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三峡人寿上半年亏损0.58亿 并列第一大股东新华联陷债务危机20%股权被冻结

日期:2022年07月16日

       北京报道 近日, 三峡人寿发布了2020年第二季度偿付能力报告。今年上半年, 公司实现保费收入8.63亿元, 较同期的1.31亿元增长558.78% 去年; 净利润为-5800万元, 与去年同期的-2.8亿元相比, 亏损有所扩大。 值得注意的是, 目前三峡人寿45%的股权已被质押冻结, 联席第一大股东新华联控股深陷债务危机。
        目前, 新华联控股正在主动引入战略投资和瘦身。 减持方案是出售部分投资股份和持有的银行股权以收回资金。 在减肥的过程中, 三峡人生是否也会作为金融资产进行处置, 目前尚不得而知。 华东理工大学特聘副研究员、法学博士王鹏鹏指出, 被冻结的保险公司股权应作为抵押物, 再进行司法冻结。 如果债务无法偿还, 它确实会被处理掉。 如果股权被处置, 将导致风险 法人股东变动可能对公司经营产生影响。 亏损扩大, 总经理空缺, 天眼查资料显示, 三峡人寿是重庆市委市政府支持、国务院保险监督管理机构批准的全国性保险金融机构。 它也是第一家总部设在重庆的中资人寿保险公司。 2016年4月获批建设, 2017年12月21日获批开业, 注册资本10亿元。 近日, 三峡人寿发布的2020年第二季度偿付能力报告显示, 今年上半年, 公司实现保费收入8.63亿元, 较同期的1.31亿元增长558.78% 去年; 净利润为-0.58亿元, 与去年同期的-2.8亿元相比, 亏损有所扩大。 另一方面, 三峡人寿的总经理一职仍然空缺。 三峡生活筹备组成员之一的安一民, 于2018年6月被监管部门正式任命为总经理, 上任仅半年就离任。 2018年12月21日, 李继明董事长被任命为公司临时负责人, 兼任总经理。 自2019年5月起, 三峡人寿副总经理于志华被列为主持工作。 新披露的2020年第二季度偿付能力报告显示, 智华仍在掌管工作, 也就是说, 自安以敏离职后,

三峡人寿的总经理职位空缺了一年半。 . 国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受本报记者采访时表示:“一般来说, 企业的发展战略一旦确定, 就需要继续 运营和推进, 实现战略目标需要较长时间, 高管频繁更替可能导致战略不断变化, 经营思路发生变化, 不利于公司战略目标的持续推进 在审慎决策的基础上。” 记者还注意到, 三峡人寿净现金流由正转负, 二季度为-1.36亿元, 上一季度为2.22亿元, 其中1-3年综合流量流动性比率为负, 值为-194.96%。 对此, 三峡人寿解释说:“主要是公司上半年新增大量长期支付票据所致, 其续期保费现金流可以覆盖补偿金的现金流出和 “此外, 三峡人寿3-5年和5年以上的综合现金流动性比率均低于100%, 分别为45.43%和22.18%。” “这主要是由于公司三年资本金到期, 导致投资资产存续期相对较短, ”三峡人寿表示。 公司表示, 为保持公司健康发展, 使公司能够应对极端压力下的流动性需求, 拟采取的措施包括:一是在保证总资产回报率的要求下, 公司 分配适量的现金、货币资金、短期存款等优质流动资产, 确保公司流动资产比例不低于总资产的5%; 二是上述优质流动资产能够满足公司预期退保、大额赔付、到期支付。 即使在退保率和损失率突然上升的情况下, 这类资产也基本可以满足未来的支付需求。 值得一提的是, 今年6月, 三峡人寿销售的“三峡惠民险”产品组合, 销售规则不合理, 严重偏离主险设计原则, 偏离重疾源头 保险保障等, 造成违规行为, 受到银保监会的批评。 据介绍,

三峡人寿“三峡惠民险”由主险“三峡福惠民保重大疾病险”和“三峡附加惠民险养老险”组成, 形成产品组合。 据宣传, 其保证收益率高达6%; “主险发生重大疾病保险给付后, 附加险的现金价值减为零, 保险责任终止”。 这种设计模式可能会诱使被保险人患上大病, 但不会导致投保的行为偏离大病保险的初衷。 截至4月20日, 销售的“三峡惠民保险”产品组合中, 主险和附加险的平均承保比例为1:46, 严重偏离了附加险从属于主险的基本设计原则。 同时, 所有有效业务的保额为13.55亿元, 而主保保额仅为1.4亿元, “重疾+双保”的产品组合严重异化为理财产品。 针对违规行为, 银保监会决定对三峡人寿采取监管措施, 禁止新产品备案6个月, 要求其立即开展中介渠道清理整顿。
        加强对销售行为和销售渠道的管控, 对存在的问题进行全面自查。 整改, 严肃追究相关人员责任。 对于公司整改措施及落实情况, 三峡生活表示, 按照《决定书》要求, 公司已对中介渠道、销售渠道和销售行为进行了清理整顿, 重点查处 中间业务实体风险、销售行为管控风险、中间业务。 财务管理风险、中间业务内控管理缺陷等, 对清理排查中发现的问题积极整改; 对事件进行了调查, 对相关责任人员进行了严肃问责, 各项责任追究落实到位; 按时上报银保监会审查整改和问责报告。 45%的股份被质押冻结, 并在流动性危机中与第一大股东新华联捆绑。 目前, 三峡人寿共有6家股东, 包括重庆裕富资产管理集团有限公司、重庆高科集团有限公司、新华联控股有限公司、江苏华西同程投资控股集团。 股份有限公司持股20%, 为第一大股东; 重庆迪马实业有限公司持股15%; 重庆中科建设(集团)有限公司持股5%。 本报记者注意到, 三峡人寿四大联席大股东中, 新华联控股持有的20%股权已被冻结; 江苏华西同程已将其20%的股权全部对外质押。 此外, 重庆中科建设将其持有的三峡人寿5%股权全部质押。 这意味着三峡人寿45%的股权处于质押状态。 王鹏鹏告诉本报记者:“股权质押股东质押保险公司所持股权的目的是为了获得融资。股东的融资质押对保险公司没有直接影响, 只有当股东无法偿还融资时 贷款时, 债权人可以处分质押股权, 但如果保险公司的股权被债权人处分, 将影响保险公司的经营, 对股东造成 保险公司被动变革。” 朱俊生还指出, 股权质押是一种正常的商业行为, 一般来说, 国有保险公司的股权质押比较少, 而民营保险公司的股权质押比较普遍, 因为民营企业的融资渠道比较窄。 , 而保险公司股权质押相对较少, 质量相对较高的抵押品融资比例较高, 质押融资是很多企业的选择, 但如果个人股东有激进的质押融资行为, 会增加自身流动性风险 , 从而危及风险公司的股权结构。需要指出的是, 公司联合第一大股东新华联目前正面临流动性危机, 今年3月, 公司10亿元中期债券未能兑付。 本金和利息, 构成重大违约。 事件直接推翻了新华联控股偿还债务的多米诺骨牌。 据不完全统计, 今年3-5月, 新华联控股至少有25.1亿元债券未能在赎回期内赎回。 目前, 新华联控股境内外存量债券11只, 总额102.5亿元, 其中年内到期或回售的债券48.6亿元。 日前, 新华联控股在币网公开发布了《2019年年报》和《2020年一季度合并报表》。 两份报告分别显示,

2019年末, 新华联控股总资产1264.4亿元, 全年净利润18.90亿元; 2020年一季度末总资产1125.09亿元, 本季度净利润-71.82亿元。
        一季度巨亏近72亿元, 相当于前三年累计净利润。 公司2017年至2019年实现净利润74.45亿元。
        目前, 新华联在主动推出战略投资和瘦身计划的同时, 出售部分投资股份和持有的银行股权以提取资金。 在减肥的过程中, 三峡人生也有可能作为金融资产进行处置。 目前, 新华联持有的三峡人寿股份已被冻结。 虽然暂时不会对三峡生活的经营产生直接影响,

但一旦危机真的爆发, 这部分股权被处置, 公司的经营管理必然会受到影响。 王鹏鹏曾对本报记者表示, 如果一家保险公司的大股东发生变动, 势必会影响到包括公司董事、监事及相关高管在内的经营管理。 可能会有变化。

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